Eigenkapital

Thorsten Richter

Dipl.-Betriebswirt · Planungsbüro Richter, Berlin

Planungsbüro Richter berät zur realistischen Budgetplanung und Eigenkapitalquote beim Hausbau.

Faustregeln der Banken

Banken empfehlen mindestens 20–30 % Eigenkapital bezogen auf die Gesamtinvestition (Grundstück + Bau + Nebenkosten). Wer weniger mitbringt, zahlt höhere Zinsen (Risikoaufschläge) oder bekommt keinen Kredit. Mit 40 % Eigenkapital erhalten Sie die besten Konditionen.

Was zählt als Eigenkapital?

Ersparnisse (Tagesgeld, Festgeld, Wertpapiere), Bausparguthaben, Lebensversicherungen (Rückkaufwert), schuldenfreie Grundstücke, Eigenleistungen (Muskelhypothek, max. 15 % des Bauwertsbewertet), Schenkungen und Erbschaften sowie KfW-Eigenmittelersatz in einigen Konstellationen.

Eigenleistungen realistisch kalkulieren

Manche Banken akzeptieren Eigenleistungen als Eigenkapitalersatz, wenn sie handwerklich dokumentiert und realistisch bewertet sind. Aber: Eigenleistungen sind nur sinnvoll für Innenausbauleistungen (Streichen, Fliesen, Gartenarbeit). Beim Rohbau und der Haustechnik sollten Sie Profis beauftragen – Fehler hier sind teuer.

Nebenkosten einplanen

Grunderwerbsteuer (Berlin: 6 %, Brandenburg: 6,5 %), Notar (ca. 1,5 %), Grundbuch (ca. 0,5 %), Makler (ggf. 3,57 % inkl. MwSt.) und Baunebenkosten müssen aus Eigenkapital bezahlt werden – Banken finanzieren diese selten. Das entspricht 10–15 % des Kaufpreises, die sofort liquide sein müssen.